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    建设银行数据管理部处长车春雷:银行监管数据报送的挑战及质量保障思考

    责任编辑:shjiaz 作者:查士加 |来源:企业网D1Net  2022-01-28 14:33:53 本文摘自:企业网D1Net

    金融是社会经济的命脉,2008年国际金融危机表明,不同国家受危机影响的程度和摆脱危机的能力与其监管体制存在高度相关性,因此政府的金融监管对国家金融业的稳定发展至关重要。中国建设银行总行数据管理部处长车春雷近日发表了“银行监管数据报送的挑战及质量保障思考”的主题演讲,企业网D1Net对演讲内容进行精编整理,为银行业的数据管理提供参考。

    监管的数据报送趋势和挑战

    为了守住系统性金融风险的底线,《中共中央、国务院关于新时代加快完善社会主义市场经济体制的意见》中提到,要建立现代金融监管体系,全面加强宏观审慎管理,强化综合监管,突出功能监管和行为监管,制定交叉性金融产品监管规则。

    实际上,人民银行、银保监会、外汇管理局等监管机构对数据报送的要求日益完善,逐渐加强了对数据报送的治理要求和处罚力度,因此,国内金融机构在向监管机构数据报送的过程中面临着非常大的压力和挑战。

    我国金融机构的数据在总行大集中,数据报送也由总行负责,但是数据的收集是在分行的业务操作层,这种三层结构给报送带来了非常大的挑战。

    自2008年金融危机以来,国际金融机构对数据的监管日益增强,以英国央行为例,要求从2014年至2020年基于审慎银行监管规则的数据收集量实现7倍增长。为了在做好监管工作的同时,为金融机构减负,2021年英国央行发布了金融业数据收集转型的行动方案。

    当前,为了适应外部快速变化的需求,银行的研发过程也越来越敏捷。车春雷提到,在国际上研发了一种RegOPS敏捷监管的体系架构,RegOPS架构建立了统一的数据输入标准,运用大数据技术将银行系统中的报送需求从被动的数据报送变为主动的需求拉动。目前,欧盟各大央行监管机构正在通过集成数据报表字典对数据进行整合,为监管服务。

    车春雷认为,未来监管数据收集将呈现五大趋势:

    一、标准化数据收集;

    二、主动数据拉动(API);

    三、细粒度明细数据收集;

    四、整合后数据收集;

    五、采用基于大数据技术的数据分析工具。

    应对监管报送挑战的几点思考

    提高数据报送质量要从三个关键要素入手:包括监管要什么,机构有什么,机构报了什么。

    监管数据报送涉及到业务处理人员,业务管理人员,数据报送人员,数据管理人员以及技术开发人员等各种角色,需要这些角色的分工和配合。

    为了适应标准化、明细化的数据收集和主动数据拉动的细颗粒度的数据报送发展趋势,建立统一的监管报送数据架构成为必然。该架构的核心是理清核心系统、对公信贷系统、个贷系统、信用卡系统、总账系统等核心系统中机构、员工、客户、商户、科目、产品等核心主数据,实现基础监管数据整合,建立数据仓库、大数据平台,为人行金融统计、反洗钱、金融基础数据统计、EAST等统一监管报送,做到监管数据的一致性。

    企业级监管的三大统筹管理能力

    为了实现交易数据的全生命周期管理,建立企业级监管的三大统筹管理能力至关重要。

    第一,针对监管要什么的问题,实现柔性监管需求的统筹管理,包括:管理监管需求;组织对需求进行分析;组织提出数据映射、处理规则;组织分析各类监管需求间的差异;组织提出各类监管需求核对规则。

    第二,针对机构有什么的问题,实现基础数据统筹管理,包括:管理核心主数据的维护;参与监管需求的分析、映射工作,负责基础数据间一致性质量检查;负责向下游监管报送系统供数的一致性。

    第三,针对机构报了什么的问题,进行监管数据报送:参与监管需求的分析;负责监管数据的加工处理;负责报送数据的质量监测。

    车春雷强调,报送并不是单点的,因此要注意报送模块中的加工规则和互相验证的情况,通过监管报送数据的质量管理,对每次报送的数据有一个清晰的认识,从而能够及时发现数据中的问题。

    监管报送数据质量管理内容主要包括以下几个方面:

    1)账户明细数据与总账对账机制的完整性和准确性;

    2)根据数据范围的规则或规定,检测不同时期报送数据间的波动,提升数据准确性;

    3)不同报送数据间的核对机制;

    4)人行综合统计与基础数据库/1104、客户风险与EAST之间的比对和交叉验证;

    5)报送数据的质量情况等。

    在监管报送的过程中,强化监管报送数据在内部的应用,能够促进业务部门的合规合理。监管报送数据的内部应用可以围绕三个方面展开:一是监管指标与机构内部管理指标相结合,指导业务管理;二是通过监督指标促进机构内部业务管理的精细化;三是完善行内业务制度、流程、系统等管理中的不足。

    最后,车春雷表示:统计报表报送和明细数据报送将成为常态,监管机构对报送数据质量的要求也会日益严格,在此挑战下,银行业金融机构需要建立统一的监管报送数据架构,建立企业级监管统筹管理能力,强化监管数据在内部业务管理中的应用。

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